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  原标题:互联网贷款大地动!羁系再发文:互助方出资不得低于30%,贷款总量控制,信托、消金公司同样实用

  中原时报记者傅碧霄 北京报道

  继互联网存款被叫停之后,互联网贷款也面对更强羁系。

  2月20日,银保监会发布《关于进一步规范贸易银行互联网贷款业务的关照》(以下简称《关照》),要求贸易银行与互助机构共同出资放贷时,单笔贷款互助方出资不得低于30%,对于会合度与限额指标也做出了细化规定,并严控跨地区谋划,严禁贸易银行将风控环节外包。

  明白互助方出资比例

  《关照》要求,贸易银行与互助机构共同出资发放互联网贷款的,单笔贷款中互助方出资比例不得低于30%。

  此前,2020年7月,银保监会颁布了《贸易银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》),《办法》对贸易银行与互助机构共同出资发放贷款的出资比例等事项做出了规定。

  银保监会有关部分负责人表现,贸易银行与互助机构共同出资发放贷款,有利于各类机构间上风互补、进步服从。但在实践中,个别银行存在信贷风险管理单薄、与互助方权责利不对等题目,侵害了互联网贷款业务康健、可连续发展。

  因此,《关照》在《办法》底子上细化了出资比例区间管理要求,提出了量化尺度。这一尺度是根据当前贸易银行互联网贷款业务开展的现实环境,经充实调研测算确定的,同时也思量到与《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》的相干规定保持同等,制止羁系套利。

  金融科技专家苏筱芮对《中原时报》记者表现,出资比例的细化现实上可以或许束缚互联网平台以小规模出资放大杠杆的业务操纵。

  她还指出,值得关注的是,《关照》的规定与客岁的网络小贷新规相干规定保持同等,表现出“同一羁系尺度、制止羁系套利”的原则。这背后反映出将机构羁系与业务羁系联合起来的思绪,对金融市场到场主体实行机构羁系的同时,实行对机构业务谋划、生意业务的全方位羁系。

  低落对互助方依靠

  为强化互助机构会合度管理,《关照》要求贸易银行与互助机构共同出资发放互联网贷款的,与单一互助方(含其关联方)发放的本行贷款余额不得凌驾本行一级资源净额的25%。

  而且,《关照》实行总量控制和限额管理。贸易银行与全部互助机构共同出资发放的互联网贷款余额不得凌驾本行全部贷款余额的50%。

  此前发布的《办法》就有相干条款规定,以制止贸易银行对互助机构的过分依靠。《办法》第53条明白提出,贸易银行应当按照适度分散的原则审慎选择互助机构,制止对互助机构的过分依靠;第54条规定,贸易银行应将与互助机构共同出资发放贷款总额纳入限额管理,并增强共同出资发放贷款互助机构的会合度风险管理。

  “但在实践中,各贸易银行对上述规定的明白和把握存在差别,个别机构的会合度管理和限额管理落空。”银保监会有关部分负责人如许表现,并指出,《关照》细化明白了会合度风险管理和限额管理量化尺度。既可以或许促进贸易银行进一步实现互联网贷款业务的适度分散,制止过分依靠单一互助机构的会合度风险,同时为互联网贷款业务康健发展充实预留了空间。

  苏筱芮以为,该规定一方面有利于贸易银行贷款的风险管理,制止过高的会合度使底层风险不停积累;另一方面也表现了审慎谋划原则,防范大型互联网平台使用话语权跟流量上风裹挟中小银行机构,出现权责利不对等情况。

  严控跨地区谋划

  《关照》规定,地方法人银行开展互联网贷款业务的,应服务于本地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体谋划网点、业务重要在线上开展,且符合银保监会其他规定条件的除外。

  对此,银保监会有关部分负责人指出,驻足当地市场、服务当地客户是地方性银行谋划发展的根本定位,也是羁系部分一以贯之的羁系导向。但比年来,个别地方性银行使用互联网技能拓展业务地区,严峻偏离定位,盲目无序扩张,带来较大风险隐患。

  在人民银行不久前公开征求意见的《贸易银行法(修改发起稿)》中,也明白作出地区性贸易银行不得跨地区展业的规定。同时,《办法》第62条也专门提出,羁系机构可对跨注册地辖区业务提出审慎性羁系要求。

  苏筱芮表现,地方法人跨区谋划的风险防范是客岁以来的工作重点,随着数字经济期间的发展,部门地方法人银行借助互联网渠道快速扩张业务规模,既有互联网贷款,也有互联网存款,存在底层风险隐患,大概导致风险外溢。此次《关照》有利于从源头上明了地方法人的业务界限,引导地方性法人贸易银行服从发展定位。控制跨地区谋划后,地方性法人贸易银行必要深耕当地经济,不去单方面寻求规模的快速增长,而是驻足于当地精致化发展门路

  信托、消金公司同样实用

  值得留意的是,《关照》将信托公司、消金公司也纳入实用范围。

  《关照》明白规定,外国银行分行、信托公司、消耗金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照实行本关照和《办法》要求,银保监会尚有规定的,从其规定。

  银保监会有关部分负责人表现,从团体看,现在信托公司开展互联网贷款业务已具有肯定规模,此中部门业务也借助于相干互助机构举行。为同一羁系尺度、制止羁系套利,同时推动信托公司增强相干业务风险防控,按照“对同类业务、同类主体等量齐观”的原则,《关照》此次明白信托公司参照实行《办法》和《关照》的相干规定。

  别的,《关照》还在《办法》的底子上进一步夸大,贸易银行应强化风险控制主体责任,独立开展互联网贷款风险管理,并自主完成对贷款风险评估和风险控制具有紧张影响的风控环节,严禁将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包。

  在苏筱芮看来,《关照》对贸易银行产生的影响是直接的,从贸易银行的会合度、跨区谋划、焦点风控本领等方面提出要求,而对互联网平台是间接的。

  至于实行时间,《关照》设置了过渡期,总体上与《办法》衔接同等,详细分两阶段实行,同时鼓励有条件的机构提前达标。

  对于会合度风险管理、限额管理的量化尺度,羁系部分将按照“一行一策、安稳过渡”的原则,督促引导各机构在2022年7月17日前有序整改完毕。

  对出资比例尺度和跨地区谋划限定,实验“新老划断”,要求新发生业务自2022年1月1日起实行《关照》要求,答应存量业务天然结清。

  苏筱芮对记者分析称,《贸易银行互联网贷款管理暂行办法》颁布后,互联网贷款业务得到大幅规范,但这半年多来又面对一些新形势,出现一些新环境,比方客岁下半年部门互联网平台在金融营销宣传方面的不妥方式引发争议,此次《关照》按照审慎羁系原则,对《暂行办法》内容订定更为美满的细则,可以或许有用遏制互联网贷款规模的快速扩张。

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责任编辑:潘翘楚

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5 个回复

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呵呵,还大地动……都爆雷好几周年了吧
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国家应该增强羁系
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国家应该增强羁系
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呵呵,还大地动……都爆雷好几周年了吧
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网贷都弄死那么多人了,还干啊!
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